'월급은 거들 뿐?' 갑작스런 지출에 무너지지 않는 4단계 방어 전략

'월급은 거들 뿐?' 갑작스런 지출에 무너지지 않는 4단계 방어 전략

자동차 수리비, 갑작스러운 경조사, 병원비 등 ‘예상치 못한 지출’은 애써 세운 재무 계획을 한순간에 무너뜨리는 주범입니다. 이러한 돌발 상황이 닥쳤을 때, 많은 이들이 적금을 깨거나 신용카드 할부에 의존하며 재정적 어려움을 겪곤 합니다.

하지만 언제 어떤 일이 닥칠지 예측할 수는 없어도, 그 충격을 흡수하고 안정적으로 대처할 수 있는 ‘재정적 방어 시스템’은 미리 구축할 수 있습니다. 갑작스러운 지출에도 흔들리지 않는 든든한 4단계 방어 전략을 소개합니다.

1단계 방어선: '예비비 통장'으로 예측 가능한 이벤트를 막아라

모든 돌발 지출이 완전히 예측 불가능한 것은 아닙니다. 명절 비용, 부모님 용돈, 친구의 결혼식 축의금, 자동차세 납부 등은 시기와 규모가 불규칙할 뿐, 어느 정도 예측이 가능한 지출입니다. 이러한 지출이 발생할 때마다 생활비가 흔들리는 것을 막기 위해 필요한 것이 바로 ‘예비비 통장’입니다.

• 실천법: 생활비 통장과는 별개의 수시입출금 통장을 ‘예비비 통장’으로 지정하고, 매달 5~10만 원 정도의 소액을 꾸준히 자동이체 하세요. 경조사 등 예측 가능한 지출이 발생했을 때 이 통장에서 꺼내 쓰면, 월급 예산에 전혀 영향을 주지 않고 안정적으로 대처할 수 있습니다.

2단계 방어선: '비상금 통장'으로 진짜 위기에 대비하라

예비비의 범위를 넘어선, 삶의 근간을 흔들 수 있는 진짜 위기 상황을 대비하는 핵심 방어선입니다. 실직, 사고, 심각한 질병 등 소득이 중단되거나 큰돈이 급하게 필요한 상황을 위한 최후의 보루입니다.

• 실천법: 월 생활비의 3~6개월 치 금액을 목표로, 파킹통장이나 CMA 등 이율이 높고 입출금이 자유로운 계좌에 별도로 보관해야 합니다. 이 돈은 예비비와 달리, 사전에 정해둔 ‘심각한 위기 상황’이 아니면 절대 사용하지 않는다는 원칙을 지키는 것이 중요합니다.

3단계 방어선: 감당 못 할 위험은 '보험'으로 전가하라

수천만 원이 드는 중병이나 큰 사고처럼 개인의 비상금만으로 감당하기 어려운 거대한 재정적 위험은 ‘보험’을 통해 대비해야 합니다. 보험은 적은 비용으로 큰 위험을 외부(보험사)에 전가하는 가장 합리적인 위험 관리 수단입니다.

• 실천법: 내가 가진 돈을 지켜주는 가장 기본적인 보험인 ‘실손의료보험’을 최우선으로 점검하세요. 이후 본인의 건강 상태나 가족력 등을 고려해 필요한 보장(암, 뇌, 심장 질환 등)을 합리적인 보험료 내에서 보강하는 것이 좋습니다.

4단계 최후 방어선: '건강한 신용'을 관리하라

위의 3단계 방어선으로도 해결되지 않는 최악의 상황에 대비하는 마지막 수단은 바로 ‘건강한 신용’입니다. 평소 연체 없이 꾸준히 신용을 관리해 높은 신용점수를 유지하면, 정말 필요한 순간에 낮은 금리로 대출을 활용할 수 있는 기회가 생깁니다. 이는 고금리 대출이나 사금융의 늪에 빠지는 것을 막아주는 보이지 않는 안전자산입니다.

예상치 못한 지출은 누구에게나 일어날 수 있습니다. 중요한 것은 일이 터진 뒤 허둥대는 것이 아니라, 미리 튼튼한 방어 시스템을 갖추고 어떤 상황에도 유연하게 대처하는 것입니다. 오늘부터 당신의 재정을 지켜줄 4단계 방어선을 꼼꼼히 점검해 보세요.