중앙은행 디지털화폐(CBDC) 이슈: 2025년 최신 동향과 주제

중앙은행 디지털화폐(CBDC) 이슈: 2025년 최신 동향과 주제

 

중앙은행 디지털화폐(CBDC, Central Bank Digital Currency)는 우리나라 중앙은행이 발행하는 법정 디지털 화폐로, 전통적 현금과 동일한 가치를 지니며 안전한 결제 수단입니다. 2025년 기준, 전 세계적으로 130여 개국에서 CBDC 개발을 인증하거나 사업을 진행 중이며, 이미 바하마, 자메이카 등 일부 국가는 실제로 도입을 완료했습니다. 주요국 중국은 디지털 위안화(e-CNY)를 중심으로 운영하고 있고, 유럽, 일본, 브라질, 인도 등도 파일럿 테스트를 확대하고 있습니다.

 

CBDC의 추진 배경 및 핵심 이슈

CBDC 논의는 디지털 전환과 온라인 결제 확산, 그리고 현금 사용 감소 등 경제 환경 변화가 주요 원인입니다. 중앙은행은 지급 결제 효율성 강화, 금융 포용성 확대, 역외·국경 간 거래 지원 등 다양한 목표 아래 CBDC 개발을 추진하고 있습니다. 특히 블록체인 및 분산원장 기술의 발전에 힘입어 새로운 지급결제 시스템 구축과 혁신이 진행 중입니다.

 

CBDC 주요 장점

• 거래 및 비용 처리: 중개 기관 없이 직접 거래를 합의할 수 있어 거래 비용을 크게 절감할 수 있습니다.
• 금융 포용성 확대: 은행 서비스를 이용하기 어려운 저소득층과 소외계층도 쉽게 금융 서비스에 접근할 수 있습니다.
• 통화 정책 효율성: 중앙은행이 통화 공급을 긴급하고 정확하게 조절할 수 있습니다.
• 투명한 거래 기록: 모든 거래가 기록돼 자금 세탁이나 탈세 방지에 효과적입니다.

CBDC 도입 시 주요 이슈

• 개인정보 보호 문제: 모든 거래가 중앙은행 원장에 기록되기 때문에 실명 거래 시 개인 정보 보호 우려가 발생할 수 있습니다.
• 시중 은행 역할 축소: 국민 예금이 시중 은행에서 중앙은행으로 이동하면 은행의 대출 여력과 자금 중개 기능이 약화될 수 있습니다.
• 시스템 안정성 문제: 대규모 자금 이동 또는 시스템 오류 발생 시 금융 시스템 전반에 위험이 미칠 수 있습니다.
• 법제화 및 국제 협력: 첨단 기술 수용과 함께 관련 법률 정비, 국제 공조 문제가 중요해지고 있습니다.

2025년 CBDC 동향

한국은행은 2021년부터 여러 단계에 걸쳐 파일럿 테스트 및 기술 검토를 진행해 왔으며, 정책 및 규제 환경 변화에 맞춰 프로젝트 추진 속도를 조절하고 있습니다. 미국은 CBDC 도입에 신중하며, 유럽과 일본 등은 중앙은행 간 거래(CBDC 간 결제)를 혁신하는 실험에 적극 참여하고 있습니다.

 

결론 및 전망

CBDC는 혁신적인 금융 인프라 구축을 통해 글로벌 결제 시스템 패러다임을 바꾸고 있습니다. 앞으로도 개인정보 보호, 금융 안정성, 기술 혁신을 균형 있게 충족시키는 방향으로 발전할 것입니다. 한국과 주요국들은 현금 없는 사회를 대비해 CBDC 연구와 시범 사업을 확대 중이며, 디지털 경제 시대의 신뢰받는 결제 수단으로 자리매김할 전망입니다.