서울시 신혼부부 전세자금대출 → 청년 전세자금대출 전환 가능 여부 (2025년 기준 안내)

서울시 신혼부부 전세자금대출 → 청년 전세자금대출 전환 가능 여부 (2025년 기준 안내)

현재 서울시에서 신혼부부 전세자금대출을 이용 중인데, 대출 만기 도래 또는 연장 거절로 인해 청년 전세자금대출로 전환할 수 있는지 고민하는 사례가 많습니다. 결론부터 말씀드리면, 직접 전환 제도는 없으며 기존 대출을 상환한 후 신규 청년대출로 신청해야 합니다. 아래는 구체적인 이유와 절차, 주의사항을 단계별로 정리했습니다.

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1. 신혼부부 전세자금대출 기본 요건

서울시 신혼부부 전세자금대출은 혼인신고 7년 이내의 무주택 부부를 대상으로 합니다.

• 대상: 혼인신고일 기준 7년 이내의 신혼부부 (예비신혼부부 포함)
• 대출기간: 기본 2년, 연장 포함 최대 4년(일부 은행은 6년 한도)
• 한도: 수도권 기준 최대 2억 원
• 보증기관: 주택도시보증공사(HUG) 또는 한국주택금융공사(HF)

📌 핵심:
대출 연장은 혼인기간, 소득, 자산, 임대차계약 조건을 모두 충족해야 합니다.
그러나 이혼, 별거, 또는 혼인기간 초과(7년 이상) 시 연장 승인이 어려워질 수 있습니다.

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2. 청년 전세자금대출 기본 요건

청년 전세자금대출은 만 19세~34세 무주택 청년을 대상으로 하며, 개인 단독 명의로 신청해야 합니다.

• 대상: 만 34세 이하 무주택자 (기혼자도 가능하지만, 배우자가 주택 소유 시 제한)
• 소득요건: 연 소득 5,000만 원 이하 (단독 기준)
• 보증기관: HUG 또는 HF
• 한도: 최대 1억 원 (지방은 8,000만 원 수준)
• 금리: 1.2~2.1% 수준

📌 차이점:
신혼부부 대출은 ‘부부 단위’, 청년 대출은 ‘개인 단위’로 심사됩니다.
따라서 배우자 소득·자산이 제외되어 한도가 달라질 수 있습니다.

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3. 신혼부부 대출에서 청년 대출로 직접 전환은 불가능

서울시 및 주택도시기금 기준으로는 두 상품 간 직접 전환 제도는 존재하지 않습니다.
즉, 신혼부부 대출을 유지한 상태에서 청년 대출로 갈아타는 것은 불가합니다.

전환을 원할 경우 다음 절차를 따라야 합니다.

1. 기존 신혼부부 전세자금대출 전액 상환
   • 기존 대출금 잔액을 모두 상환해야 청년 대출 신규 신청이 가능합니다.
   • 보증기관(HUG/HF)은 중복 대출을 허용하지 않습니다.
2. 상환 후 신규 임대차계약 또는 동일 주택 재계약 시 청년대출 신규 신청
   • 기존 주택 재계약 시, 새로운 임대차계약서를 기준으로 청년대출 신청 가능
   • 단, 대출 조건(보증금 한도·소득요건 등)을 모두 충족해야 합니다.
3. 대환대출 방식은 적용 불가
   • 신혼부부 대출은 주택도시기금 보증상품으로, 청년대출 또한 동일 기금 내 상품입니다.
   • 동일 기금 내 대환은 허용되지 않기 때문에, **‘상환 후 신규 실행’**만 가능하게 됩니다.

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4. 대출 전환 시 유의해야 할 점

구분주의사항

보증보험 중복 불가	기존 HUG/HF 보증상품 해지 후 신규 가입 필요
소득기준 재심사	청년대출은 본인 단독 소득 기준으로 심사
계약금 및 잔금일 조율	기존 대출 상환일과 신규 대출 실행일 간 공백이 생기지 않도록 일정 조정 필요
신용점수 영향	기존 대출 상환 시 일시적 신용등급 변동 발생 가능
혼인상태 고려	혼인상태 유지 시 신혼부부 상품 우선 적용되며, 미혼 또는 이혼 후 청년대출 신청 가능

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5. 실제 진행 예시

상황적용 가능한 방법

혼인기간 8년차, 신혼부부 대출 연장 불가	기존 대출 상환 후 청년대출 신규 신청 가능 (나이 34세 이하 시)
이혼 또는 별거 상태, 단독 세대 구성	기존 대출 상환 후 본인 명의로 청년대출 가능
배우자 주택 보유	청년대출 제한 (무주택 요건 불충족)
동일 주택 재계약	신규 임대차계약서 기준으로 청년대출 신청 가능

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6. 확인 및 상담 방법

• 서울시 주거포털: https://housing.seoul.go.kr
  → “청년·신혼부부 전월세 지원” 메뉴에서 최신 지원정책 확인
• HUG 고객센터: 1566-9009
• 주택도시기금 콜센터(기금e든든): 1566-9009
• 은행 상담: 국민·우리·농협·기업은행 등 주거래 은행

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✅ 결론

• 서울시 신혼부부 전세자금대출은 청년 전세자금대출로 직접 전환 불가.
• 기존 신혼부부 대출을 전액 상환 후, 청년대출을 신규 신청해야 함.
• 두 상품은 대상·보증·심사 기준이 달라 중복 불가하며,
  대출 만기 전 미리 은행과 상환·재신청 일정을 조율하는 것이 안전합니다.