청년버팀목전세대출(HUG) 승인 후 보증보험 거절? 단독주택·호실 미분리 문제로 주의사항 총정리

청년버팀목전세대출(HUG) 승인 후 보증보험 거절? 단독주택·호실 미분리 문제로 주의사항 총정리

 

청년 전세자금대출을 준비 중인 많은 청년들이 HUG 청년버팀목전세대출을 선호하는 이유는 저금리 정책자금 대출이 가능하고, 보증보험도 함께 연계되기 때문입니다. 하지만 HUG 보증 심사에서 뜻밖의 거절을 당하는 경우가 종종 발생합니다. 특히 단독주택, 다가구주택 등 호실 분리가 안 된 건물에서 전세를 구한 경우 주의가 필요합니다.

HUG 버팀목전세대출 승인, 그런데 보증보험 거절?

청년버팀목전세대출은 **HUG(주택도시보증공사)**의 보증보험 가입이 사실상 의무 조건입니다. 대출을 실행하기 위해선 보증기관의 심사를 반드시 통과해야 합니다. 은행에서 “대출 승인은 났다”고 하더라도, HUG 보증이 거절되면 실제로 대출은 실행되지 않습니다.

실제 사례로는 단독주택 또는 다가구주택 구조에서 호실 분리가 안 되어 건축물대장 상 1가구로만 표시된 경우입니다. 이런 경우 임대 공간이 명확하지 않다고 판단되어 보증보험 가입이 불가능합니다.

전세보증금 안전해도 보증 거절 가능?

많은 분들이 오해하는 부분 중 하나가 “융자도 없고, 임대인도 일반인이고, 보증금도 충분히 안전하다면 문제가 없지 않나?”라는 생각입니다. 하지만 보증기관은 ‘형식적 안전성’뿐만 아니라 ‘법적 구조의 명확성’도 중요하게 평가합니다.

따라서 건축물대장 상에 호실 구분이 없고, 전세계약서에 표시된 **호수(예: 201호)**가 공적으로 확인되지 않으면 HUG 보증이 거절될 수 있습니다.

HUG 보증이 안 되면 대출도 못 받나요?

네, 원칙적으로 불가능합니다. 청년버팀목전세대출은 주택도시기금 대출이기 때문에, 반드시 HUG의 보증보험을 연계해야 실행됩니다. 보증이 안 되면 승인 자체는 유효하더라도 실행이 중단됩니다.

이 경우 선택지는 두 가지입니다:

1. HUG 보증이 가능한 다른 주택으로 계약을 변경하거나,
2. 다른 보증기관(SGI서울보증 등)을 통한 일반 전세자금대출로 전환하는 것입니다.

단, 후자의 경우는 청년 정책대출이 아니기 때문에 금리와 조건이 달라질 수 있습니다.

대안으로 다른 보증기관 이용 가능할까?

일반 시중은행에서 취급하는 전세자금대출 상품들은 SGI서울보증 등 민간 보증기관의 보증을 기반으로 합니다. 이 경우 HUG의 조건보다 완화된 심사를 적용하는 경우도 있으며, 호실 구분이 없더라도 대출 실행이 가능할 수 있습니다.

다만, 이 경우는 청년버팀목이 아니므로 이자율이 3~5%로 높아질 수 있고, 한도도 줄어들 수 있습니다. 따라서 금융기관과의 상담을 통해 자신에게 맞는 상품을 찾아야 합니다.

결론: HUG 버팀목대출은 ‘보증보험 포함’이 전제 조건

정리하자면, 청년버팀목전세대출은 HUG 보증보험이 필수이며, 보증이 거절되면 대출 실행이 불가능합니다. 단독주택이나 호실 미분리 건물은 보증 거절 위험이 크므로, 계약 전에 건축물대장 확인 및 금융기관 사전 상담이 중요합니다.

만약 이미 계약이 끝났고 보증이 불가하다면, 다른 대출상품으로의 전환 또는 주택 변경을 고려해야 합니다.