중기청 전세대출, 34세 넘어도 연장될까?｜2025년 제도 변화까지 완전 정리

중기청 전세대출, 34세 넘어도 연장될까?｜2025년 제도 변화까지 완전 정리

중소기업 청년 전세대출(중기청)을 이용하는 분들이 가장 많이 물어보는 질문은 바로 **“만 34세 넘으면 연장이 끊기나요?”**입니다.
특히 20대 후반~30대 초반에 중기청을 실행한 차주들은, 만기 도래 시 나이가 기준을 넘게 되어 걱정하는 경우가 많습니다.

결론부터 말하면, 중기청 전세대출은 ‘신규 실행 시’에만 만 34세 제한이 적용되므로, 이미 대출을 이용 중이라면 나이를 넘겨도 대부분 연장이 가능합니다.
2025년 이후부터는 중기청이 ‘청년 버팀목 전세대출’로 통합되며 상품명이 바뀔 수 있지만, 기존 차주의 연장 자체가 막히는 구조는 아닙니다.

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■ 1. 만 34세 기준은 ‘신규 대출’에만 적용된다

중기청 전세대출의 나이 요건(만 34세 이하)은 처음 대출을 받을 때만 적용되는 조건입니다.
이미 실행된 대출에 대해 만기가 돌아왔다고 해서, 만 35세 이상이라는 이유만으로 연장이 거절되지는 않습니다.

실제로 연장 사례를 보면:

• 33세 실행 → 37세 연장 성공
• 34세 실행 → 38세까지 연장 후 상환
• 20대 후반 실행 → 30대 중반까지 갱신

등의 사례가 매우 많습니다.
즉, 나이 초과 = 대출 중단이라는 공식은 중기청에는 적용되지 않습니다.

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■ 2. 예시 시나리오로 확인해보는 연장 가능성

질문자가 제시한 일정으로 예를 들어보면:

• 2024년 7월 : 중기청 최초 실행(만 31~32세)
• 2026년 7월 : 1차 연장(만 33세)
• 2028년 7월 : 2차 연장(만 35세)

이 경우 두 번째 연장 시 만 35세가 되더라도 연장 가능합니다.
다만, 2025년 이후 정부가 중기청을 청년 버팀목 전세대출로 통합할 예정이라,
2026년 연장분부터는 상품명 변경 또는 금리 조정이 있을 수 있습니다.

하지만 기존 차주에 대한 연장 자체는 유지하는 방향이 정부·은행 모두 동일하게 가고 있습니다.

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■ 3. 그럼 언제 문제가 생길까?

나이 때문에 연장이 막히는 일은 없지만, 아래의 경우에는 상품 변경이 필요할 수 있습니다.

① 전세보증금이 크게 오르는 경우

증액 대출을 요청하면 보증 심사(소득·재직·한도) 재평가가 들어가므로, 상황에 따라 청년버팀목 → 일반 버팀목으로 상품 조정이 있을 수 있습니다.

② 소득·자산이 기준을 크게 초과하는 경우

2025년 이후 일부 은행은 연장 시 소득 기준을 참고해

• 금리 우대 축소
• 상품 자동 전환

등을 적용하고 있습니다.
하지만 역시 대출 자체가 끊기는 구조는 아님이 핵심입니다.

③ 제도 개편으로 상품 이름이 변경되는 경우

중기청이 종료되고 청년버팀목으로 전환되더라도
기존 이용자는 “갈아타기 방식”으로 연속 이용하도록 설계되어 있습니다.

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■ 4. 지금 반드시 확인해야 할 것

대출을 받은 은행(국민·우리·신한·농협)에 아래 내용을 그대로 전달하고 확인하면 됩니다.

“2024년 7월 실행, 만기 2026년 7월, 92년생입니다.
나이 기준 때문에 연장이 제한될 가능성이 있는지,
그리고 이후 연장이 ‘청년버팀목’으로 전환되는지 알고 싶습니다.”

“지점 기준 정확한 답변”을 받으면 불확실성이 사라져 훨씬 안정적으로 준비할 수 있습니다.

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■ 결론

• 중기청 전세대출은 만 34세 초과로 연장이 중단되지 않는다.
• 2025년 이후 제도 통합으로 상품명·금리 조정은 있을 수 있으나,
  기존 차주의 이용 기간(통상 최대 10년 내) 동안은 계속 연장 가능한 구조다.
• 92년생 차주가 2024년 실행 → 2026년, 2028년 연장은 무리 없이 가능하다.