부부합산 소득 1억 이상 신혼부부 전세대출 가능한가요? 현실적 대안 총정리

부부합산 소득 1억 이상 신혼부부 전세대출 가능한가요? 현실적 대안 총정리

2025년 기준, 부부합산 소득이 1억 원 이상인 신혼부부는 정부의 **정책 전세자금대출(버팀목 전세대출, 신혼부부 전용 전세대출)**을 이용하기 어려운 경우가 많습니다. 특히 소득이 1억~1억 5천만 원 수준일 경우, 정부 상품 대부분의 소득 조건을 초과하게 됩니다. 이에 따라 일반 시중은행 상품을 활용해야 하는 경우가 늘고 있습니다.

1. 정책 전세대출 소득 조건

정부 지원 전세대출 중 대표적인 버팀목 전세대출은 신혼부부 기준으로 부부합산 연소득 7,000만~8,000만 원 이하를 조건으로 합니다. 일부 우대 조건(두 자녀 이상, 신혼부부Ⅱ 유형 등)에 해당할 경우 1억 2천~1억 3천만 원까지 허용되지만, 1억 원을 초과하면 일반적으로 대상에서 제외됩니다.

또한, 보증금 기준도 제한이 있으며 수도권 기준 임차보증금 3억~4억 원 이하까지만 지원됩니다.

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2. 소득 1억 이상일 경우 대출 가능 시나리오

정책 상품을 이용할 수 없는 경우, 대부분의 신혼부부는 다음과 같은 방식으로 전세자금을 마련하게 됩니다:

항목내용

희망 전세금	4억 ~ 5억 원
자기자금	최소 10% 필요 (4,000만~5,000만 원 수준)
이용 가능한 대출	일반은행 전세자금대출 (신용·DSR 기준)
대출 한도	보증금의 최대 90%, 실수령액은 소득/DSR에 따라 다름
예상 금리	연 3.0% ~ 5.0% 수준 (2025년 기준)
필수 조건	무주택자, 신용등급 양호, DSR 40% 이하 유지

예시: 보증금 5억 원 전세 계약 시, 최소 자기자금 5천만 원 + 전세대출 4억 5천만 원 구조가 일반적입니다.

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3. 일반은행 전세대출의 현실적 조건

정책상품이 불가능할 경우, 신한은행·KB국민은행·우리은행·하나은행·농협은행 등에서 제공하는 일반 전세자금대출을 통해 실거주 자금을 마련할 수 있습니다.

• DSR(총부채원리금상환비율) 40% 적용
• 신용등급, 기존 부채, 연체 이력 등에 따라 대출 한도 달라짐
• 예·적금 담보대출, 보금자리론 대환도 병행 가능

은행별 전세대출 한도는 최대 보증금의 90%까지 가능하지만, 개인의 금융 이력에 따라 최종 실행 금액이 달라지므로 대출 전 미리 상담이 필수입니다.

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4. 꼭 알아야 할 실무 팁

• 전세계약서, 확정일자, 전입신고는 대출 실행 전 반드시 필요
• 계약 전 미리 은행 상담을 진행하면 한도와 실행일정 조율이 쉬움
• 소득증빙(근로소득원천징수, 소득금액증명원 등) 미리 준비해 두기
• 부모님의 자금지원이 있을 경우, 증여세 면세 한도 확인

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✅ 정리

• 부부 합산 소득 1억 이상이면 정책 전세대출(버팀목, 신혼부부 전용) 이용이 어렵습니다.
• 이 경우 일반은행 전세대출로 전환해야 하며, DSR 40% 규제와 신용평가 기준을 따라야 합니다.
• 4억~5억 원대 전세 계약을 원할 경우, 최소 자기자금 4천~5천만 원 확보는 필수입니다.
• 신혼부부라도 소득이 높으면 정부의 혜택은 제한적이므로, 은행 대출 상품과 조건을 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다.