신혼부부 버팀목 전세자금대출 잔금 납부 및 절차 완벽 가이드 (2025년 기준)

신혼부부 버팀목 전세자금대출 잔금 납부 및 절차 완벽 가이드 (2025년 기준)

 

신혼부부 버팀목 전세자금대출은 임대차 계약금 중 최대 80%까지 정부 보증을 통해 대출 실행이 가능한 대표적인 주거 지원 상품입니다.
잔금 지급 과정에서 “대출금이 언제, 누구에게, 어떻게 송금되는지”에 대한 혼란이 많기 때문에,
이번 글에서는 잔금 처리 절차와 주의사항을 단계별로 정리했습니다.

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💰 1️⃣ 버팀목 전세자금대출 잔금 구조

전세보증금 전체 금액을 기준으로

• 은행 대출금: 약 80% (보증금의 최대 한도)
• 입주자 자부담금: 약 20% (본인 자금)
  으로 구분됩니다.

예를 들어,

• 전세보증금이 1억 원일 경우
  → 은행에서 8천만 원(대출금) 을 집주인 계좌로 송금하고
  → 세입자가 2천만 원(본인 자금) 을 별도로 입금하는 방식입니다.

✅ 핵심 포인트:
두 금액은 별도로 입금되지만, 법적·계약상 하나의 전세보증금으로 통합 관리됩니다.
즉, 은행 및 LH, HUG 모두 합산 금액으로 관리하므로 세입자가 따로 합산할 필요는 없습니다.

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🏦 2️⃣ 대출 실행 및 송금 방식

버팀목 전세대출은 원칙적으로 은행 → 집주인(임대인) 계좌로 직접 송금됩니다.
이는 대출금이 세입자 명의로 실행되더라도 용도 외 사용을 방지하기 위한 제도적 조치입니다.

잔금 처리 절차 예시:
1️⃣ 대출 심사 및 실행 승인 완료
2️⃣ 은행에서 대출금(80%)을 집주인 계좌로 송금
3️⃣ 세입자는 본인 자금(20%)을 집주인에게 직접 송금
4️⃣ 전체 금액 입금이 완료되면 임대차계약 이행 완료

💡 주의:
은행 대출금이 실행되기 전에 본인 자금을 먼저 보내면,
대출 승인 취소나 실행 지연 등 문제가 발생할 수 있습니다.
반드시 은행 대출 실행 완료 후 잔금 납부 순서로 진행하세요.

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🧾 3️⃣ 잔금 납부 전 반드시 확인해야 할 서류

항목확인 내용담당 기관

임대차계약서 원본	확정일자 부여 여부, 임대인 정보 정확성	주민센터 / 법원 / 공인중개사
등기부등본	근저당권, 소유자 일치 여부	인터넷등기소
통장 사본(집주인)	은행 송금용 계좌 확인	임대인
대출 실행 안내서	대출금액·지급일·송금 계좌	은행
전입신고 및 확정일자	대출금 지급 이후 즉시 진행	주민센터

⚠️ 등기부등본의 소유자 명의와 계약서상의 임대인 이름이 다르면, 대출이 지연되거나 취소될 수 있습니다.

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🔐 4️⃣ 근저당권 설정 및 법적 절차

버팀목 대출 실행 시,
은행은 주택도시보증공사(HUG) 보증을 기반으로 근저당권을 설정합니다.
이는 은행이 세입자 대신 보증금을 회수할 권리를 확보하기 위함입니다.

• 근저당 설정 시 집주인 동의가 필수이며,
  계약서에 해당 조항이 포함되어 있어야 합니다.
• 대출 실행이 완료되어야 잔금 지급이 이뤄지므로,
  은행 담당자와 잔금일(이체일)을 사전에 조율하세요.

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📅 5️⃣ 대출 실행 전후 주의사항

✅ 1. 대출 실행일과 잔금일 맞추기

• 대출 실행일이 잔금일보다 늦으면 집주인에게 송금이 지연될 수 있습니다.
• 최소 3영업일 전 은행에 잔금 일정을 알려야 안전합니다.

✅ 2. 임대인 계좌 재확인

• 전화, 문자로 받은 계좌가 아닌 계약서상 명시된 계좌에만 송금하세요.
• 사기 예방을 위해 은행 창구나 앱에서 계좌 명의 일치 여부를 반드시 확인하세요.

✅ 3. 대출금과 본인 자금 이체 내역 보관

• 집주인이 보증금 수령 후 이체 내역을 확인해야 하므로,
  대출금·자부담금 모두의 이체확인증을 출력해 두세요.

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💡 6️⃣ 잔금 이후 절차

1️⃣ 전입신고 및 확정일자 등록 (필수)

• 잔금 지급 후 즉시 주민센터 방문 또는 정부24에서 전입신고
• 확정일자까지 받아야 대항력 및 우선변제권이 발생

2️⃣ 은행 제출 서류 완료 확인

• 확정일자 부여된 계약서 사본
• 등기부등본, 전입세대열람원 등 제출

3️⃣ HUG 보증보험 가입 확인

• 대출 실행 시 자동 가입되지만,
  HUG 보증서가 발급되었는지 반드시 확인

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📋 요약 정리

항목주요 내용

대출금 지급 방식	은행 → 집주인 계좌로 직접 송금
입주자 자부담금	본인 계좌에서 별도 송금 (보증금 전체로 통합 관리)
근저당권 설정	HUG 보증 기반, 집주인 동의 필요
대출 실행 전 주의	은행 승인·송금 일정 확인, 본인 자금 선입금 금지
잔금 후 필수 절차	전입신고 + 확정일자 등록 = 법적 보호 완성

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🏁 결론

신혼부부 버팀목 전세자금대출의 잔금 납부는
은행 대출금(80%)이 집주인에게 직접 송금되고, 나머지 20%는 입주자가 납부하는 방식입니다.
두 금액은 합산되어 전세보증금으로 인정되며,
잔금일 전에 반드시 대출 실행 완료 및 근저당 설정 확인을 마쳐야 합니다.

전입신고와 확정일자 등록까지 마쳐야 보증금 반환 시 법적 보호(대항력·우선변제권) 가 생기므로,
은행·집주인·부동산 중개인과의 일정 조율을 철저히 진행하시길 바랍니다.