청년디딤돌 전세대출 vs 허그 든든전세 차이점 총정리｜운영주체·대출 가능 여부·전세 전환까지 완벽 비교

청년디딤돌 전세대출 vs 허그 든든전세 차이점 총정리｜운영주체·대출 가능 여부·전세 전환까지 완벽 비교

전세 대출을 고민하는 청년이라면 가장 많이 비교하는 상품이 바로 청년디딤돌 전세대출과 허그 든든전세입니다.
두 상품 모두 공공기관이 운영하지만 운영 방식, 대상 주택, 안전성, 대출 구조가 크게 다르기 때문에 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 두 제도의 차이를 쉽게 비교하고, 전세대출 불가 사유, 월세에서 전세 전환 가능 여부까지 자세히 설명합니다.

---

✔ 1. 허그 든든전세는 LH처럼 직접 운영하는가?

결론부터 말하면 두 제도는 모두 공공기관이 운영하지만 운영 방식이 완전히 다릅니다.

🔹 LH 전세임대

• LH가 직접 주택을 매입하거나 임대해 세입자에게 제공
• 공공임대 형식으로 입주자 선정 후 계약 진행
• 임대료가 일반 시세보다 저렴하고 안전성 높음

🔹 HUG 든든전세

• **HUG(주택도시보증공사)**가 매입한 주택을 임대하는 공공임대
• LH와 비슷하지만 주체가 다름
• 관리·운영 방식도 LH와 구별됨
• HUG가 매입을 완료한 ‘검증된 주택’만 제공하기 때문에 전세사기 위험이 매우 낮음

따라서 든든전세는 LH가 아닌 HUG가 직접 운영한다는 점을 기억하세요.

---

✔ 2. 전세대출이 불가능한 대표적인 사례

전세대출은 주택 조건, 임대인 조건, 임차인 조건이 모두 충족되어야 가능합니다.
특히 다음 상황에서는 대출이 거절될 수 있습니다.

🔸 주택·임대인 관련 불가 사유

• 소유권 이전 중인 상태
• 근저당 설정 과다(전세보증금보다 대출이 많음)
• 위반건축물
• 주거용이 아닌 건물(근린생활시설 등)
• 다가구/다세대 구조 불명확
• 임대인 채무불이행 정보 등록

🔸 임차인 관련 불가 사유

• 소득·자산 기준 미달 또는 초과
• 신용점수 낮음
• 보증보험 가입 불가
• 동일 주소지 다수 계약 등 부정사용 의심

전세대출은 보증보험 가입 가능 여부가 핵심이며, HUG 또는 HF에서 보증 승인을 하지 않으면 은행도 대출을 진행할 수 없습니다.

---

✔ 3. 월세에서 바로 전세로 갈 수 있을까?

많은 청년이 묻는 질문이 바로,

“월세 보증금 + 차액을 합쳐 전세로 갈 수 있나요?”

답은 가능함입니다. 다만 조건이 있습니다.

🔹 월세 → 전세 전환 공식

월세를 전세로 바꿀 때는 정부가 정한 **법정 전월세 전환율(약 5% 전후)**을 기준으로 월세를 전세보증금으로 환산합니다.

예) 월세 40만 원 → 전세보증금 약 8,000만 원 수준으로 환산
(전환율 5% 기준)

따라서 전세로 전환할 때,

• 기존 월세 보증금
• 월세 환산 금액
• 추가 전세보증금

이 세 요소를 더해서 새로운 전세보증금이 계산됩니다.

🔹 대출 가능 여부

전월세 전환 후 보증금이 늘어나면,
해당 증액분에 대해 대출을 추가로 받을 수 있을지는 은행 심사에 따라 달라집니다.

• 임차인 소득·신용
• 주택 상태
• 보증보험 한도
• 임대인 문제 여부

이 요건이 충족되어야 대출 가능성이 있습니다.

---

✔ 4. 청년디딤돌 vs 허그 든든전세 비교

아래 표로 두 상품의 핵심 차이를 쉽게 확인할 수 있습니다.

구분청년디딤돌 전세대출 (HF)허그 든든전세 (HUG)

운영 기관	한국주택금융공사(HF)	주택도시보증공사(HUG)
이용 방식	임차인이 직접 일반 전세계약 체결 후 대출	HUG가 매입한 주택에 입주하는 공공임대
보증 방식	HF 보증	HUG 보증
대출 한도	최대 약 1.2~1.5억 (소득 기준)	시세의 90% 이내 보증 지원
대출 불가 사유	근저당 과다, 위반건축물 등	동일
월세 → 전세 전환	가능(전월세 전환율 적용)	공공임대 기준에 따라 제한적
안정성	보증보험 적용으로 안정적	공공기관 직접 매입 주택으로 전세사기 위험 매우 낮음

두 상품 모두 안전하지만,
직접 전세 계약을 원하는 경우 → 청년디딤돌
전세사기 걱정 없이 공공 매입 주택에 살고 싶은 경우 → 허그 든든전세
가 더 적합합니다.

---

✔ 결론: 청년에게 어떤 상품이 더 좋을까?

둘 다 청년 대상 공공 지원 제도이지만, 거주 목적과 안전성 선호도에 따라 선택이 달라집니다.

✔ 이런 경우엔 청년디딤돌이 더 유리

• 직접 원하는 집을 골라 계약하고 싶다
• 시세 대비 저렴한 전세 물건을 찾았다
• 안정적인 소득이 있어 심사에 문제가 없다

✔ 이런 경우엔 허그 든든전세가 더 유리

• 전세사기 걱정 없이 안전한 집에서 살고 싶다
• HUG가 직접 매입한 공공임대에 입주하고 싶다
• 시세보다 저렴한 임대료를 원한다