LH 신혼·신생아 전세임대Ⅱ, 자기부담금 20%를 버팀목 전세대출로 채울 수 있을까? 정책상 가능한지 완전 정리
LH 신혼·신생아 전세임대Ⅱ는 신혼부부와 영유아 가정을 대상으로 보증금의 80%를 LH가 대신 지급해주는 대표적인 주거지원 제도입니다. 하지만 나머지 20% 자기부담금을 마련해야 한다는 점에서 많은 분들이 “부족한 20%를 버팀목 전세자금대출로 충당할 수 있을까?”라는 질문을 자주 하게 됩니다. 결론부터 말하면 정책적으로 불가능합니다. 왜 안 되는지, 예외는 없는지, 부족한 금액을 어떻게 마련해야 하는지까지 정리해드립니다.
LH 전세임대 + 버팀목 전세대출, 왜 중복이 안 될까?
LH 전세임대와 버팀목 전세자금대출은 모두 **정부 주거복지정책 기반의 ‘정책자금 대출’**입니다. 두 제도 모두 취약계층·청년·신혼부부를 돕기 위한 목적이기 때문에 하나의 주택에 대해 정책자금 중복 사용이 원칙적으로 금지되어 있습니다.
즉,
- LH 전세임대로 80% 지원
- 부족한 20%를 버팀목 대출로 보충
→ 정책적으로 허용되지 않습니다.
LH 공식 답변에서도 명확히 불가
LH 상담센터 및 마이홈콜센터 모두 다음과 같이 답변합니다.
- “LH 전세임대의 자기부담금 20%를 버팀목 전세자금대출로 충당하는 것은 불가합니다.”
- “정책자금간 중복지원은 불허 규정이 있어 시스템상 실행 자체가 되지 않습니다.”
실제 은행에서도 LH 전세임대가 진행된 기록이 확인되면 버팀목 대출 접수 단계에서 자동으로 거절 처리됩니다.
자기부담금은 어떻게 마련해야 하나?
중복 정책자금 사용이 불가하기 때문에, 부족한 20%는 아래 방식만 허용됩니다.
1. 본인 현금(가장 기본 방식)
전세금의 20%를 직접 보증금으로 납부합니다.
예: 1억 전세 → 자기부담금 2천만 원
2. 신용대출 사용 가능
정책자금이 아닌 일반은행 신용대출은 허용됩니다.
- 생활안정자금대출
- 직장인 신용대출
- 마이너스 통장
등을 활용하여 자기부담금을 마련할 수 있습니다.
3. 가족의 증여·대여
부모 지원금, 가족 간 차용증 형태도 활용 가능합니다.
다만 차용증을 작성하여 자금출처조사를 대비하는 것을 권장합니다.
예외는 없을까? 서울시 SH는 일부 가능하지만 LH는 불가
많은 분들이 헷갈리는 이유 중 하나는, 서울시 SH 장기안심주택의 경우 버팀목 대출과 중복 사용이 가능한 케이스가 있기 때문입니다.
하지만 이는 “서울시 자체 사업”으로 LH와 규정이 다릅니다.
- SH 장기안심주택 + 버팀목 대출 → 조건부 가능
- LH 전세임대 + 버팀목 대출 → 절대 불가
LH는 정책자금 중복 불가 규정이 더 엄격하게 적용됩니다.
LH 전세임대 20% 부담금 관련 흔한 오해
오해 1: “은행이 해준다던데요?”
→ LH 시스템에 입력된 상태에서는 은행이 대출을 승인할 수 없습니다.
오해 2: “전세금 80%만 LH가 내주고 나머지는 제가 버팀목 받는다면 좋은 거 아닌가요?”
→ 정책 취지에 맞지 않아 정책적으로 금지되어 있습니다.
오해 3: “계약만 먼저 하고 대출은 나중에 받으면 되나요?”
→ 실행 단계에서 걸려 대출이 불가합니다.
실제 상담 사례 요약
- LH 진행 중인 상태라서 버팀목 대출 원천 불가
- 버팀목 대출 먼저 받아도, LH 전세임대 신청 시 자동 취소
- 두 상품을 동시에 진행하면 한쪽이 자동 탈락 처리
- 결국 20%는 본인 부담 또는 신용대출로만 마련 가능
결론: LH 전세임대 20%는 버팀목 대출로 절대 충당 불가
표로 정리하면 다음과 같습니다.
| LH 전세임대 80% + 버팀목 20% | 불가 | 정책자금 중복 금지 |
| LH 전세임대 + 신용대출 | 가능 | 부족액 충당 가능 |
| SH 장기안심주택 + 버팀목 | 일부 가능 | 서울시 사업 특성 |
| 자기부담금 20% 개인 현금 | 가능 | 기본 원칙 |
마무리
LH 신혼·신생아 전세임대Ⅱ의 자기부담금 20%는 개인 자금 또는 신용대출로만 충당해야 하며, 버팀목 전세자금대출을 추가로 사용하여 100% 보증금을 마련하는 구조는 정책적으로 금지되어 있습니다. 이 점을 정확히 알고 준비하시면 신청 과정에서 불필요한 시간 손실과 거절을 피할 수 있습니다.
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