중기청 100% 전세대출 연장, 무직이면 어떻게 될까?

중기청 100% 전세대출 연장, 무직이면 어떻게 될까?

연장 조건부터 버팀목 80% 전환까지 한 번에 정리

중소기업 청년 전세대출(중기청 100%)을 이용 중이신 분들 중, 연장 시점에 퇴사하거나 무직 상태가 되는 경우를 걱정하시는 분들이 많습니다. 결론부터 말씀드리면, 연장 시점에도 ‘중소기업 재직 청년’ 요건을 충족해야만 100% 그대로 연장이 가능합니다. 연장 시 무직이라면, 대부분 중기청으로는 연장이 불가능하고 버팀목 전세대출로 전환되면서 한도가 80%로 줄어드는 구조로 이해하시면 됩니다.

---

중기청 100% 전세대출 연장 구조 정리

중기청 전세대출은 재직 요건이 핵심입니다.

• 최초 대출
  중기청 100% 전세대출 (보증금 전액 대출, 연 1.2% 고정금리 등)
• 1회 연장 시
  연장 시점에도 중소·중견기업 재직 중이라면 → 기존 조건 그대로 100% 연장 가능
• 연장 시점에 무직·비자격 상태라면
  중기청 상품으로는 연장 불가
  → 같은 집·같은 보증금 기준으로 버팀목(청년 또는 일반) 전세대출로 전환해 연장 처리

이 때문에 “중기청은 연장 때 직장이 없으면 안 된다”는 이야기가 나오는 것입니다.

---

버팀목 전세대출로 전환되면 달라지는 점

중기청에서 버팀목으로 전환될 경우 가장 큰 변화는 대출 한도입니다.

• 대출 한도: 전세보증금의 최대 80%
• 금리: 중기청(연 1.2% 고정)보다 높은 연 2~3%대 변동금리가 일반적

즉, 기존에 보증금 100%를 대출로 충당하셨다면,
전환 시에는 부족한 20%를 추가로 마련하셔야 합니다.

이 20%는

• 본인 자금으로 납입하거나
• 별도 신용대출, 부모님 지원 등으로 충당하는 방식이 필요합니다.

실제 사례에서도 퇴사 후 무직 상태로 연장 시점이 도래해 중기청 연장이 불가 → 버팀목 80%로 전환된 경우가 적지 않습니다.

---

무직 상태에서 선택할 수 있는 현실적인 시나리오

만약 100% 그대로 연장을 원하신다면,
연장 심사 시점(보통 만기 2~3개월 전)까지 중소·중견기업에 재취업해 재직 요건을 충족하셔야 합니다.

법적으로 최소 재직 개월 수가 명시돼 있지는 않지만,
실무적으로는 3개월 이상 급여 이력이 있는 상태를 가장 안정적으로 보는 경우가 많습니다.

반대로 재취업이 어렵고 무직 상태라면,

• 중기청 연장은 어려울 가능성이 높고
• 버팀목(청년·일반) 전세대출로 전환되며 80% 한도를 적용받을 확률이 큽니다.

다만 소득 인정 방식과 실제 한도는 은행과 보증기관(예: 주택도시보증공사) 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로,
“소득이 없어도 기존 소득으로 심사가 가능한지”는 반드시 사전 상담이 필요합니다.

---

지금 꼭 해야 할 체크 리스트

가장 중요한 것은 미리 은행 상담을 받는 것입니다.
중기청 대출을 받은 거래 은행 지점에 문의하셔서 다음을 구체적으로 확인해 보시기 바랍니다.

• 연장 시 중기청 그대로 유지 가능한 조건
• 버팀목 전환 시 예상 대출 한도(100% vs 80%)
• 무직 상태에서 버팀목 대출 심사 가능 여부

만약 20% 자금 마련이 부담된다면,

• 재취업 시점을 앞당길 수 있는지
• 보증금을 낮춰 재계약하거나 더 저렴한 집으로 이동하는 방안

까지 함께 계산해 보시는 것이 안전합니다.

---

정리

• 무직 상태로는 중기청 100% 전세대출을 그대로 연장하기 어렵습니다.
• 연장 시 비자격이면 **버팀목 전세대출로 전환되며 한도는 80%**가 적용됩니다.
• 정확한 조건은 은행·보증기관 심사에 따라 달라지므로, 지금 미리 지점 상담을 받아 ‘재취업 vs 버팀목 전환 vs 이사’ 중 가장 현실적인 선택지를 정하는 것이 중요합니다.

연장 시점이 다가오기 전에 준비하시면, 예상치 못한 자금 부담을 크게 줄이실 수 있습니다.